호기심당나귀

금융지식 1도 없는人 공부 도전 (연금저축)

연말정산 혜택을 목적으로
연금저축을 많이 활용하시는 것 같아요.
워낙 기본적인 금융지식이 없다 보니
여기저기 검색도 해보고

책도 읽어보고 있지만 아직 갈길이 멀게만 느껴집니다.

연금저축, 연금보험, 연금펀드, 연금저축계좌
아... 종류가 너무 많은데 뭐가 뭔지 도통 모르겠고

저처럼 뒤늦게 자산관리에 관심을 가지게 되어
방향을 못 잡고 계시다면 하나씩 천천히 공부하시며
조금씩이라도 함께 전진해봐요.
유튜브 강의도 틈틈이 보시고
경제 관련 카페도 가입해보시고
제 글에도 관심 가져주시면 감사하겠습니다 : )

연금저축으로 검색을 해봐도 무슨 종류가 그렇게 많은지
은행, 생명보험사, 손해보험사, 증권사를 통해 이용이 가능
보험사를 통해 운용을 하는 경우
10% 의 사업비가 있기 때문에

내 돈 100만 원을 투자해도
사업비를 제외한 90만 원이 투자되는 거니

10% 의 이익이 나야 겨우 원금
그렇다고 10% 수익이 쉬운것도 아니고
검색을 해보면 긍정적인 의견보단
부정적인 의견이 많은 것 같아요.

그래서 저는 작년말에 삼성증권에
개인연금 계좌 개설부터 한 후

일단 조금씩 입금하면서 공부해보고 있어요.

400 만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있으니
월 33만 원 정도씩 입금하시면서 연말정산 혜택 받으시고
천천히 공부 후 본격적으로 운용을 해보셔도 될 것 같아요.

특히 20대이신 분들이라면
서둘러 공부하시고 조금이라도 일찍 시작하시면 좋겠죠.

20대에 시작하는 투자와 30대에 시작하는 투자는
정말 큰 차이를 만들 수 있어요.

야식 한 번 참고, 술 모임 한 번 덜 나가고 

열심히 재산을 불려보세요. 

투자관련 검색을 해보면
뭘 그렇게 무료재무상담을 받아보라는 광고만 많은지

기본적인 개념이라도 잡히기 전까지는 광고에 혹해서 

아무거나 막 가입하시고 그러는 분 없기를 바라며 

이해하기 힘든  수많은 금용정보들

수없이 검색하고 찾아보면서 제가 도움받았던 영상들을 모아봤습니다.

한 번씩 보시고 개념을 잡아보시면
의사 결정하시는데 도움이 되실 거예요.
이해하기 쉬운 영상들 몇 종류 꼭 한 번씩 공부해보시고
시작하세요.

처음에는 잘 모르겠어도
영상 몇 개 보고 나면 감이 조금씩 오더라고요. 

 
★ 추천 영상 ★

저도 이제 공부 중이라서
아직도 헷갈리고 혼돈 그 자체입니다.

잘 모르는 상태에서 섣불리
소중한 내 돈 막 투자하지 마시고 

천천히 공부해 보세요.

아래 영상들은 꼭 연금저축이 아니더라도 다른 유용한 금융정보를 공부하기에 좋아요.

시간 나실 때 꼭 한 번씩 둘러보시고 금융지식 쌓아보세요.

부자 되세요.

2020/03/07 - [처음해보는 투자/왕초보 자산관리(공부중)] - 초보 자산관리

2020 연말정산 잘하셨나요? 

토해내신 분들도 있을테고

돌려받으시고 신나서 맛난 거 사드신 분들도 계시겠죠? 

저는 다행히 좀 돌려받았어요. 

연말정산 신청할 때만 해도 돌려받는 건

무조건 100% 다 저금해야지 마음먹었는데  

왜 내 마음이 내 마음대로 되지 않는 거죠...

연말정산 내용은 정보를 읽어봐도

한국말인데 왜 이해가 쉽게 되지 않는지 모르겠어요.

관련 카페 같은 곳에 질문을 하고 싶어도 

기초정보가 너무 없어서 부끄럽더라고요. 

어떤 분들은 게시글 정보 더 공부하라며 호통 치시는 분들도 있고 

아 무서.... 

저 같은 콩 가슴을 지니고 계신 분 아무것도 모르겠다 하시는 분들에게 

조금이나마 도움이 될까 싶어서 

제가 아는 만큼만(대부분 귀동냥 한) 정보와 제 경험을 공유해볼까 합니다. 

주택청약저축 이용하시는 분들이 많으실 텐데

현재 무주택 세대주 + 연소득7천만 원 이하인 경우라면

2021년 연말정산을 위해 미리 확인해두세요

은행에 가서 무주택 확인서를 발급받으시고

국세청에 제출해야 한다고 해서

제가 이용 중인 국민은행에 방문해서

'주택청약저축 가입했는데 연말정산받으려면 무주택 확인서 받아야.... 한다고...'

기어가는 목소리로 문의하니

무주택 확인서에 전자 서명을 하라고 하시더라고요.

별도로 발급해주는 서류는 없었어요. 

내용을 잘 모르고 가서 그런가 보다 하고 서명만 하고 왔죠. ㅎㅎ

은행마다 필요 서류나 온라인 발급 여부가 다를 수 있으니

이용하시는 은행에 한 번씩 확인해보세요.

국민은행의 경우 앱에서 소득공제 등록 여부를 조회할 수 있어요.

아래 이미지처럼 등록으로 조회가 되어야 합니다.

[주의]

주택청약 저축금액에 대해 연말정산 혜택을 받으시는 경우

5년 이내 저축 해지하시거나 국민주택규모 초과 당첨이 되는 경우

소득공제 금액에 대해 추징금이 징수됩니다.

연말정산 신청하시고 13월의 월급을 받으셨다면 

손택스를 통해서 상세 내용을 한 번 살펴보세요.  
연말정산 결과를 확인해볼수 있어요.

저처럼 잘 모르겠다 하시는 분들은

아래 이미지 참고하셔서 조회해보세요.

[연말정산 결과 확인]

메뉴 > 조회/발급 > 연말정산서비스 > 3개년 신고 내역

2019년도 클릭하시고 상세보기 

위 공제 상세 클릭하시면 

아래 인적공제부터 죽~ 확인됩니다.

그중 그 밖의 소득공제에 들어가시면

주택청약저축 소득공제 내역이 확인됩니다.

아시는 분들도 있으시겠지만

전세대출받으신 분들 

원리금 상환금액도 공제신청 가능하며(

버팀목 대출 같은 경우 국세청으로 자동으로 넘어가서

홈택스 연말정산 간소화 서비스로 바로 조회가 되더라고요.

조회가 안 되시는 경우 대출받으신 은행에 직접 확인해보세요.

원리금이란 원금+이자를 말하는데 

게시글마다 누구는 이자만 해당된다 누구는 원금 이자 다 해당된다 라고 되어있어서

뭐가 맞는지.. 대 혼란

(검색결과 주택담보대출은 이자상환액만 해당)

손택스에서 검색해 본 결과 

저는 원금+이자 상환 총금액에 대해 계산되어 확인되더라고요.

참고해주세요.

그리고 나는 주택청약저축도 있고 전세자금 대출 상환도 하고 있다 하시는 경우

두 금액 합쳐서 공제는 300까지만 해당이라고 합니다. 

예. 주택청약 저축 금액 100만 원 (40% = 40만 원)

     전세자금 대출 상환 1000만 원 (40% = 400만 원) 

>> 총 440만 원 이더라도 300 한도 내에서만 공제가 된다는 내용 

그리고 주택청약저축금액은 가산점수 계산 시 10만 원까지만 인정이 된다고 하니

굳이 연말정산 때문에 금리 낮은 주택청약에 그 이상을 넣으실 필요는 없을 것 같지만

청약 관련된 정보는 제가 또 잘 몰라서 청약이 주목적이신 분이라면

관련 정보는 다시 알아보시는 게 좋을 것 같아요. 

저도 더 공부해봐야겠습니다. 

제가 한 번씩 보고 이해하기 어렵지 않았던 영상 몇 개 공유해 봅니다. 

특히 금융지식이 부족하다 하시는 분들은  

이런 금융 관련 정보는 한 사람의 영상만 보지 마시고 

적어도 3~4개 정도는 찾아보시고 비교 해 보는게 좋은 것 같아요. 

처음에는 어려워도 계속 공부해보면 감이 조금씩 와요. 

사회 초년생 분들이나 학생 아니면 저처럼 금융지식이 없는 분들도 열심히 공부해서 부자되시길 바래요!

올해는 2021년 연말정산 미리 준비해보세요.

2020/03/24 - [처음해보는 투자/왕초보 자산관리(공부중)] - 어려운 연금저축 쉽게 공부하기

사회초년생의 월급관리 

내 집 마련을 위한 저축계획 

자산관리 

마음과는 다르게 참 어려운 일중 하나가 아닐까 싶어요.

금리 높은 적금 정보를 찾아 헤매는 것보다

지출관리를 하는 게 훨씬 효과적이다라는 말을 많이 하시는 것 같아요.

백번 공감 가는 말이에요. 

특히 신용카드의 경우 신경 쓰지 않고 사용하다

블랙홀에 빠지는 경우가 종종 있더라고요. 

저도 처음 신용카드 발급 시 정해둔 규칙이 

할부 결제 금지 

신용카드 사용 시 무조건 선결제 

이 두 가지였어요.

지금도 최대한 지키고 있는 규칙이고요. 

신용카드로 받을 수 있는 혜택이 다양하다 보니 

하나 둘 발급받아 사용하시는 분들이 많을 텐데

아직 지출 통제가 어렵다 하시는 사회초년생이시라면

월급관리 또는 용돈 관리라도 충분히 해보시고 

스스로 지출관리가 가능하실 때

발급받으시라고 말씀드리고 싶어요. 

그럼 신용카드 발급 시 조금이나마

혜택 받을 수 있는 방법을 공유드려볼게요. 

요즘에는 어떤지 모르겠지만 

옛날에는 백화점 같은 곳에 

신용카드 발급해주시는 분들이 곳곳에 있었는데 

현장에서 발급 신청하면

현금을 주시거나 상품권을 받을 수 있었던 것으로 알고 있어요.

근데 그게 요즘에는 온라인 신청 시에도 적용받을 수 있는 

방법들이 있어 공유해 봅니다. 

페이코, 시럽 페이, 토스, OK캐시백 요런 앱 하나씩은 가지고 계시죠?

앱 메뉴에 금융 카테고리로 들어가시면

각종 신용카드 신규 발급 관련 정보가 있어요.

신규 또는 직전 1년 내 결제 이력 없는 경우

특정 결제 앱을 사용하여 특정 금액 이상 결제 시 등

조건이 각각 다르기 때문에 

각 앱에 확인되는 조건을 꼭 확인해주세요. 

아래 이미지는 현재 페이코에서 확인되는 내용입니다.

보통 카드 연회비가 1~2만 원씩 있는데 

이건 연회비까지 캐시백 해주네요. 

거디다 만원만 결제해도 7만 포인트 지급

보통 연회비 지불에

포인트도 사용한 금액만큼만 지급되는 경우가 많은데

지금 페이코 신한카드는 괜찮은 조건인 것 같아요. 

저도 신청하려고 했는데 

유의사항에 동일 이벤트 참가한 사람은 

중복 혜택을 받을 수가 없다고 나오네요. 

못 보고 지나쳤으면 괜히 신청할 뻔했어요. 

기존에 페이코에서 한 번

다른 앱에서 한 번 (기억이 안 나요.) 두 번 발급받아서 

지급받은 포인트는 생활비로 너무나 유용하게 잘 사용했어서

또 좋은 조건이 나오길 노리고 있어요.

신규 발급이라는 조건이 있기 때문에 

신청 못 한 경우도 있거든요. 

 
신용카드 신규발급 예정이시라면 꼭 혜택받고 발급받으셔서 저처럼 공짜 장보기에 도전 해보세요.

말씀드렸지만

대상/조건 등 잘 따져 보시고 

받으실 수 있는 혜택은 최대한 받아 보세요. 

부자 되세요.

저축습관
적금을 들어도 만기까지 못 버티고
적금해봤자 얼마 안 지나서 해지할 걸 뭐하러?
저축? 아직 젊은데 해야 되나? 난 좀 더 인생을 즐기겠다
하시는 분들이 예상보다 많은 것 같더라고요.

저도 이렇게까지 생각하진 않았어도
이런저런 상황들이 자꾸 생겨나면서 자산 축적이 거의 제로상태가 되어있더라고요.

조금만 더 어렸을 때 관심을 가지고 관리를 잘했었더라면 
지금 상황이 조금이라도 다르지 않았을까 하는 의미 없는 후회를 하게 돼요.
지금이라도 잘해야죠.
지난 거 후회한들 가슴만 쓰림

요즘은 조금만 노력하시면 재정관리/투자 관련 정보가 넘쳐나지요.
책, 카페, 블로그, 유튜브
근데 사실 저 같은 경우 기초지식이 너무 없다 보니 추천 책이나 다른 정보들을 봐도 바로바로 이해하기가 쉽지 않더라고요.
그래서 이곳에서 제가 도움받았던 내용도 공유해보고
저처럼 처음 시작이 막막하신 분들에게 조금이라도 도움이 되면 좋겠어요.
어렵다고 포기하지 마시고 저처럼 조금씩 하나하나 배워가시면서 

함께 발전해가면 좋겠어요. 

일단 재정관리 관련 서적들을 몇 권 읽어보실 것을 추천드려요. 

저만큼 초보이시라면 처음 한 두 권은 읽어도 감이 잘 안 오실지 몰라요. 

그래도 참고 꾸준히 읽어보시면 반복되는 부분도 보이고

조금씩 공부가 되시는 게 느껴지실 거예요.

처음부터 무작정 관심 가는 책을 다 사시기보다는 

일단 대여해서 읽어보시고 그중 내가 이해하기 쉽고 옆에 두고 여러 번 보고 싶다 하는 책이 생겼을 때 

직접 사서 보시는 게 후회도 없고 돈도 아끼고 좋은 것 같아요. 

제가 처음 열심히 읽었던 재테크 관련 서적인데 지금은 절판된 것 같더라고요. 

대신 아래 사이트는 저자가 운영하는 홈페이지인데 

초보 분들이 공부하기 좋은 정보들이 많이 있어요. 

http://likeaturtle.kr/

(참고로 저는 이 저자와 전혀 관계없는 사람입니다.)

잘 저장해 두시고 천천히 공부해 보시면 도움이 되실 거예요.